Я хочу взять льготный кредит на развитие своего бизнеса. Как мне это сделать? Курсовая работа место малого предпринимательства в рыночной экономике Сильные стороны малого предпринимательства

SWOT-анализ - это инструмент стратегического планирования, который помогает владельцу бизнеса идентифицировать свои собственные сильные и слабые стороны, а также любые возможности и угрозы, которые могут существовать в конкретной деловой ситуации. Анализ SWOT наиболее часто используется как часть маркетингового плана, но он также является хорошим инструментом для общей стратегии бизнеса и используется в качестве отправной точки для обсуждения в команде.

При тщательном анализе SWOT-анализ может выявить массу информации и может быть полезен в ряде ситуаций.

В этой статье вы узнаете, как провести SWOT-анализ и предоставить несколько советов, которые помогут вам эффективно использовать инструмент.

Использование матрицы SWOT-анализа

Матрица SWOT обычно изображается как квадрат, разделенный на четыре квадранта. Каждый квадрант представляет собой один из элементов SWOT-анализа - Сильные стороны, Слабые стороны, Возможности, Угрозы.

Вопросы для запроса во время процесса

Самый простой способ начать заполнение каждого квадранта в приведенной выше матрице - это ответить на ряд вопросов. Используйте приведенный ниже список, чтобы начать работу, сосредоточив внимание на вопросах, которые наиболее важны для вашего бизнеса и текущей ситуации.

Сильные стороны: Для этого квадранта подумайте об атрибутах себя и своего бизнеса, которые помогут вам достичь своей цели. Вопросы для рассмотрения:

Что вы делаете хорошо?
Каковы ваши уникальные навыки?
Какие у вас есть экспертные или специализированные знания?
Какой у вас опыт?
Чем вы занимаетесь лучше, чем ваши конкуренты?

Где вы наиболее выгодны в своем бизнесе?

Слабые стороны: Для этого квадранта подумайте об атрибутах себя и своего бизнеса, которые могут повредить вашему прогрессу в достижении вашей цели. Вопросы для рассмотрения:

В каких областях вам необходимо улучшить?
Какие ресурсы вам не хватает?
Какие части вашего бизнеса не очень выгодны?

Где вам нужно дополнительное образование и / или опыт?
Сколько стоит вам время и / или деньги?

Возможности: Для этого квадранта подумайте о внешних условиях, которые помогут вам достичь своей цели. Вопросы для рассмотрения:

Каковы бизнес-цели, к которым вы сейчас работаете?
Как вы можете сделать больше для ваших существующих клиентов или клиентов?
Как вы можете использовать технологии для улучшения своего бизнеса?
Есть ли у вас новые целевые аудитории, которых вы можете достичь?
Есть ли связанные продукты и услуги, которые предоставляют вам возможность для вашего бизнеса?

Угрозы: Для этого квадранта подумайте о внешних условиях, которые могут повредить работе вашего бизнеса. Вопросы для рассмотрения:

С какими препятствиями вы сталкиваетесь?
Каковы сильные стороны ваших крупнейших конкурентов?
Чем ваши конкуренты это делают, а вы нет?
Что происходит в экономике?
Что происходит в отрасли?

Использование данных, собранных в SWOT-анализе

Одной из наиболее важных частей вашего SWOT-анализа является использование данных, которые вы собрали для определения новых стратегий и целей для вашего бизнеса. Например, вы можете:

Создать план для наращивания своих сильных сторон еще больше
Список способов, которыми вы можете работать для наращивания своих слабых сторон
Установить цели SMART для каждой из выявленных вами возможностей

Разработать планируйте использовать свои сильные стороны для уменьшения выявленных вами угроз

Затем найдите способы объединения данных из разных квадрантов еще больше:

Узнайте, как вы можете комбинировать свои сильные стороны и возможности для разработки новых стратегий
Попробуйте сочетая сильные стороны и угрозы для выявления угроз, которые вы можете устранить
Посмотрите на свои слабости и возможности для создания списка областей, готовых к улучшению
Составьте список областей, которые следует избегать, которые попадают под слабые стороны и угрозы

Как только вы поймете как скомпилировать ваши SWOT-данные и найти способы их использования стратегически, SWOT-анализ станет инструментом, который вы можете использовать снова и снова в своем бизнесе, чтобы исследовать новые возможности и улучшить процесс принятия решений.

Субъекты малого предпринимательства, как субъекты рыночной экономики имеют как преимущества, так и недостатки. Анализируя зарубежный и отечественный опыт развития малого предпринимательства, можно указать на следующие его преимущества:

· более быстрая адаптация к местным условиям хозяйствования;
· большая независимость действий субъектов малого предпринимательства;
· гибкость и оперативность в принятии и выполнении принимаемых решений;
· относительно невысокие расходы, особенно затраты на управление;
· более низкая потребность в капитале и способность быстро вводить изменения в продукцию и производство в ответ на требования местных рынков;
· рост доли экономически активного населения, что увеличивает доходы граждан, сглаживает диспропорции в благосостоянии различных социальных групп;
· создание новых рабочих мест с относительно низкими капитальными затратами, особенно в сфере обслуживания;
· разработка и внедрение технологических, технических и организационных новшеств (стремясь выжить в конкурентной борьбе, малые фирмы чаще склонны идти на риск и осуществлять новые проекты);
· ликвидация монополии производителей, создание конкурентной среды;
· мобилизация материальных, финансовых и природных ресурсов, а также более эффективное их использование.

Кроме того, собственники малых предприятий более склонны к сбережению и инвестированию, у них всегда высокий уровень личной мотивации в достижении успеха, что положительно сказывается в целом на деятельности предприятия.

Однако, как показывает практика деятельности малых предприятий, малому предпринимательству присущи и определенные недостатки, среди которых можно выделить самые существенные:

· более высокий уровень риска, поэтому высокая степень неустойчивости положения на рынке;
· зависимость от крупных компаний;
· недостатки в управлении собственным делом;
· слабая компетентность руководителей;
· трудности в заимствовании дополнительных финансовых средств и получении кредитов и другие.

Конечно, недостатки и неудачи в деятельности субъектов малого бизнеса определяются как внутренними, так и внешними причинами, условиями функционирования малых предприятий. Как показывает опыт, большинство неудач малых фирм связано с менеджерской неопытностью или профессиональной некомпетентностью собственников малых предприятий.

Социальная значимость малых предприятий определяется массовостью группы мелких собственников - владельцев малых предприятий и их наемных работников, общая численность которых является одной из наиболее существенных характеристик любой страны с развитой рыночной экономикой.

Политическое влияние малого бизнеса в различных странах достаточно велико, поскольку эта социальная группа давно стала основой сформировавшегося среднего класса, наиболее представительного по своей численности и являющегося выразителем политических предпочтений значительной части населения.

Существенная роль малых предприятий в экономической жизни страны с рыночной системой хозяйствования определяется тем, что в этом секторе экономики действует подавляющее большинство предприятий, сосредоточена большая часть экономически активного населения и производится примерно половина ВВП.

В аспекте воздействия малого бизнеса на важнейших агентов рыночных отношений целесообразно выделить его роль в формировании конкурентной среды. Несомненна также роль малого предпринимательства как катализатора научно-технического и технологического прогресса. По оценкам специалистов, на его долю приходится около половины всех изобретений и научных разработок.

В условиях России, находящейся на начальном этапе развития рыночных отношений, именно создание и энергичное развитие сектора малого предпринимательства должно стать основой социальной реструктуризации общества, обеспечивающей подготовку населения и переход всего хозяйства страны в мир рыночной экономики. Муравьев А.И., Игнатьев А.М., Крутик А.Б. Малый бизнес: экономика, организация, финансы. Учебное пособие для вузов.

Недостаток оборотных и инвестиционных средств - одна из основных проблем малого бизнеса, которая мешает предпринимателям развивать и масштабировать свое дело. В рамках нацпроекта "Малый бизнес и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы" Минэкономразвития разработало программу кредитования, которая призвана обеспечить малые компании заемными средствами по льготным условиям. Она была запущена в феврале этого года и рассчитана сроком на 5 лет до 2024 года. В 2019 году малому бизнесу планируется выдать 336 млрд рублей льготных кредитов, а затем более 1 трлн рублей ежегодно.

Как работает программа?

Предприниматель получает кредит в любом из отделений 91 уполномоченного банка-участника программы. Конечная ставка не превышает 8,5%.
Так как кредитные продукты на рынке имеют ставку выше указанной, государство компенсирует банкам недополученную прибыль в размере 3,5% по кредитам для малого бизнеса и 3% - для сделок со средними компаниями.

Моя сфера бизнеса подходит под программу?

Сегодня государство выделяет приоритетные сферы малого и среднего бизнеса, которые несут особую социальную и экономическую значимость для общества и нуждаются в дополнительной поддержке со стороны властей:

Сельское хозяйство
Обрабатывающее производство
Производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
Строительство;
Внутренний туризм;
Информация и связь;
Транспортировка и хранение;
Здравоохранение, образование, культура и спорт;
Бытовые услуги, в том числе переработка мусора во вторичное сырье;
Гостиничный, ресторанный бизнес и предприятия общественного питания;
Наука и техника;
Оптовая и розничная торговля;

Что в первую очередь будет учитывать банк при рассмотрении моей заявки?

Юридический статус компании: она должна быть зарегистрирована на территории России, подходить под параметры малого и среднего бизнеса, то есть ее выручка за год не должна превышать 2 млрд рублей, а штат - 250 человек, не находится в процессе банкротства.
Отсутствие налоговых задолженностей и задолженностей перед персоналом по оплате труда, а также просрочек по ранее взятым кредитам, займам, договорам поручительства.
Банки также смотрят на такие параметры как возраст заемщика, его трудовой стаж, наличие постоянного источника дохода, положительной кредитной истории, соответствующего обеспечения и другие параметры, говорящие о возможности возврата займа.
Не забудьте убедиться, что бизнес относится к субъектам малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС, проверив его по Единому реестру субъектов малого и среднего предпринимательства.

Какие документы у меня попросят в банке?

Кредитную заявку;
Анкету от заемщика;
Копии паспортов первых лиц организации или предпринимателя;
Правоустанавливающие документы на бизнес;
Договор аренды/субаренды, свидетельство о регистрации права собственности на помещение на юридический и фактический адреса и пр.;
Финансовую или налоговую отчетность за несколько последних периодов;
Справки из других банков о задолженностях, об оборотах;
Справка из ФНС об отсутствии долгов перед бюджетом;
Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог плюс копии документов на это имущество;
Копии договоров с крупнейшими и действующими контрагентами;

Помимо типового пакета каждый банк вправе запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.

Прочитайте текст и выполните задания 21-24.

Исследование процесса зарождения малого предпринимательства в отечественной экономике выявило наличие противоречивой ситуации. С одной стороны, в России уже имеются все формальные предпосылки для его успешного развития. Приняты соответствующие федеральные законы и многочисленные подзаконные акты о государственной поддержке малых предприятий. Создана необходимая инфраструктура в лице государственных агентств и фондов, ассоциаций предпринимателей. Имеется рынок резервной рабочей силы, включая высококвалифицированных рабочих и дипломированных специалистов. Важность развития малого предпринимательства подтверждена выступлениями государственных деятелей, политиков, руководителей крупнейших банков и корпораций, ведущих ученых.

С другой стороны, фактическое состояние малого предпринимательства представителями всех заинтересованных сторон оценивается как крайне неудовлетворительное. В России наблюдается ярко выраженная неразвитость данного сектора экономики. В свете реформирования экономической системы и все еще не доведенного до конца перехода к рыночной модели, малым предприятиям следует уделять особое внимание. Чрезмерная концентрация производства в Советском Союзе стала одной из главных причин упадка малых городов, разорения десятков тысяч сел и деревень. Переселение десятков миллионов людей в крупные города создало неразрешимую проблему жилья, бытового и культурно-массового обслуживания, транспорта, экологии, преступности. Развитие малых предприятий необходимо России для становления эффективной и стабильной экономики, но надежды, которые возлагались на малый бизнес в конце 1980-х - начале 1990-х годов, пока полностью не оправдываются.

Необходимо подчеркнуть основные характеристики, позволяющие малому бизнесу динамично развиваться. К ним относятся: быстрое реагирование на конъюнктуру; решение социальных вопросов, например возможность быстро создавать новые рабочие места; противодействие монополизму в экономике; активизация структурной перестройки экономики.

Таким образом, трудно переоценить значимость развития малого бизнеса для нашей страны. Оно способно коренным образом и без существенных капитальных вложений расширить производство многих потребительских товаров и услуг (в первую очередь для малообеспеченного большинства населения) с использованием местных источников сырья, решить проблему занятости, ускорить научно- технический прогресс и составить позитивную альтернативу криминальному бизнесу.

(К. Геращенко, учащийся 11 класса. ПРОБЛЕМЫ МАЛОГО БИЗНЕСА И ПУТИ ИХ ПРЕОДОЛЕНИЯ /Вольное экономическое общество, 2008)

По-яс-не-ние.

В от-ве-те могут быть при-ве-де-ны сле-ду-ю-щие не-до-стат-ки ма-ло-го биз-не-са:

Вы-со-кий риск ка-пи-таль-ных вло-же-нии, как след-ствие слож-но-сти с при-вле-че-ни-ем круп-ных ин-ве-сти-ций;

Огра-ни-чен-ные воз-мож-но-сти при-вле-че-ния про-фес-си-о-на-лов: юри-стов, эко-но-ми-стов, ди-зай-не-ров, про-грам-ми-стов и др.;

Огра-ни-чен-ные воз-мож-но-сти ре-кла-мы, как ре-зуль-тат сла-бая кон-ку-рен-то-спо-соб-ность по срав-не-нию с круп-ны-ми фир-ма-ми про-из-во-дя-щи-ми ана-ло-гич-ный товар;

Огра-ни-чен-ные воз-мож-но-сти роста и раз-ви-тия биз-не-са, вы-зван-ные слож-но-стью с при-вле-че-ни-ем круп-ных ин-ве-сти-ций.

Могут быть на-зва-ны дру-гие не-до-стат-ки.

Низкий стартовый капитал

Положительные стороны малого бизнеса начинаются с низких затрат на открытие по сравнению со средним и крупным бизнесом. Иногда для стартапа достаточно нескольких тысяч, но чаще всего суммы доходят до 2–3 млн ₽. Например, можно оценить размер стартового капитала в малом бизнесе по франшизам:

Агентство недвижимости «Этажи» предлагает франшизу с вложениями от 250 тысяч до 3 миллионов ₽.
Стоимость франшизы Пив&Ко - 350 тысяч паушального взноса, то есть оплаты за саму франшизу, и от 1,9 млн ₽ инвестиций.
Инвестиции во франшизу Jelly Shots - паушальный взнос от 150 тысяч, роялти - ежемесячное отчисление - от 3 тысяч, стартовый капитал от 100 тысяч ₽.

Предприниматель Анна Кукштель потратила на открытие бизнеса около 1 000 000 ₽ и полностью окупила инвестиции за 2 года. Вот что она рассказывает о своем опыте:

«Т.к. изначально я не ставила цели открыть торговую точку с фруктовыми букетами, то интернет-магазин должен был быть главным источником продажи и так скажем, лицом нашей компании.

Было написано подробное ТЗ, по нашей целевой аудитории, целям и задачам, которые должен решать сайт. Параллельно я искала помещение под производство. Нужно было специальное помещение, где можно было бы хранить фрукты и собирать из них букеты.

Старт проекта обошелся примерно в 1 млн. руб. Эти деньги пошли на закупку оборудования, аренду помещения, зарплату сотрудникам, разработку сайта и, конечно же, рекламу»

Малому бизнесу доступны низкобюджетные способы продвижения, например:

Также можно продвигать товары или услуги практически без без бюджета, используя партизанский маркетинг - например, фирменные наклейки, визитки, пакеты, закладки, футболки и другие предметы с логотипом компании.

Некоторые тратят на продвижение до 10 000 рублей и при этом получают много клиентов. Вот пример:

«В первый месяц оформил в налоговой ИП, обзавёлся бухгалтерией на аутсорс, договорился со знакомым на постоплату сайта, настроил Яндекс.Директ по инструкции в интернете. Стали звонить клиенты, собрал предварительные заказы на опт и сделал отгрузки. На всё ушло в районе месяца, на старт я потратил 7 т.р. и окупился за месяц»

«Теперь про сам процесс: сдаёте документы, просите проверить оформление (только не сдавайте всё в последний день, а то можете не успеть). Мы сдали чистовую версию за 20 минут до конца приёма заявок (понервничали). Затем идёт проверка документов, и Вам перезванивают и говорят, прошли Вы в следующий тур или нет. Мы прошли, с документами порядок. Далее нам говорят, когда и куда приходить. Приходим и защищаем свой бизнес-план. Похоже на защиту какого-нибудь диплома. Вы рассказываете о своем бизнесе, Вам задают вопросы. Главное - уверенность и донесение огромной социальной значимости для города. Далее комиссия совещается и распределяет фонд помощи (в 2016 году было всего 200 тысяч, в 2017 уже 1,5 миллиона). Мы просили 148500, но нам дали только 50000. Остальные деньги разделили между приютом для животных и социальным проектом для детей-инвалидов. После того, как деньги были получены на расчетный счет, сразу начались звонки из администрации с требованием отчитаться о тратах. Поэтому долго не думаем, а перекидываем их на р/с для покупки сайта и приносим подтверждающие документы в администрацию».

Недоверие банков

В теории в России есть много программ кредитования для малого бизнеса. На практике предпринимателям сложно получить займ на выгодных условиях и с небольшим процентом, потому что нужно доказать банку свою высокую платежеспособность. Чем ниже доход - тем сложнее будет платить по кредиту, тем выше будет процентная ставка по нему. В среднем процентная ставка чуть ниже ставки по потребительским кредитам, но все равно большая - например, ПАО «Сбербанк» предлагает малому бизнесу кредиты со ставкой от 11% годовых и сроком до 180 месяцев. В «Точка Банке» выдают бизнес-аванс с комиссией 10% или овердрафт со ставкой 21–25%. «Тинькофф» предлагает кредиты со ставкой от 12% годовых или 1% в месяц.

Большинство банков выдают займы только компаниям, которые уже работают некоторое время - от 3 до 12 месяцев. Те, кто только хочет открыть свой бизнес, тоже могут получить кредит, но оформить его гораздо сложнее. Например, если бизнес уже есть, достаточно предоставить учредительные документы и бумаги, подтверждающие доходность. Если только начинаете путь, нужно составить грамотный бизнес-план, подтвердить платежеспособность или оставить залог, доказать успех бизнес-плана.

Угроза поглощения

Гиганты стремятся монополизировать рынок, поэтому могут «поглотить» малый бизнес. Небольшим компаниям труднее противостоять влиянию из вне. Весь объем M&A - слияния и поглощения - хорошо виден в : по его данным, только в 2014 году было проведено 513 сделок слияния и поглощения на сумму более 48 000 млн $.

Недостаток профессионалов в команде

Из-за небольшого размера инвестиций и низкого дохода по сравнению с крупными компаниями малый бизнес не может позволить себе профессионалов в узкой области. Чаще всего на предприятиях работают специалисты, имеющие небольшой опыт работы, или те, кого приходится обучать «с нуля». На руководящих должностях тоже часто работают те, кто не имеет серьезного опыта. Поэтому эффективность труда сотрудников в малом бизнесе обычно ниже, чем могла бы быть при опытных специалистах и руководителе.

Какие еще недостатки и преимущества малого бизнеса знаете вы? Поделитесь мнением, личным опытом в комментариях - будем рады плодотворной дискуссии.